Die wesentlichen Faktoren für die Finanzierungszusage

Bei der Immobilienfinanzierung hängt letztlich alles von der Finanzierungszusage der Bank ab. Erst wenn diese erteilt ist, kann der Kauf oder der Bau einer Immobilie vollzogen werden. Viele angehende Immobilienbesitzer fürchten sich vor dieser Entscheidung und gewinnen nicht selten den Eindruck, dass die Sachbearbeiter der Banken im Zweifelsfall willkürlich anmutende Entscheidungen treffen. Zwar kann es … Weiterlesen →

Der Eigenkapitalnachweis

Als angehender Immobilienbesitzer werden Sie sicherlich eigenes Kapital zum Bau oder Kauf Ihrer neuen Immobilie einbringen wollen. Je höher der Anteil des Eigenkapitals an der Finanzierung, desto besser sind die Konditionen beim Baudarlehen. Aus Sicht der Banken steht Eigenkapital für ein geringeres Risiko – daher begrüßen die Banken das Einbringen eigenen Vermögens der zukünftigen Immobilienbesitzer. … Weiterlesen →

Kreditvertrag – Wichtiges zu Sondertilgungen, Immobilienverkauf und Grundschuld

Bereits mit Aufnahme eines Bankdarlehens für den Bau oder Kauf einer Immobilie sollten Sie sich mit dem Auslaufen des Kredits beschäftigen. Immobiliendarlehen sind sehr langfristige Schuldverhältnisse, dennoch sparen Sie viel Geld, wenn Sie sich vorzeitig intensiv mit Themen wie Sondertilgungen, Kündigung des Kredits und Anschlussfinanzierungen beschäftigen. Sondertilgungen zur schnelleren Entschuldung Die Möglichkeit der Sondertilgung ist … Weiterlesen →

Immobilientausch – Eine Alternative zum Hauskauf oder Hausbau

Haus ImmobilientauschIn vielen Ballungszentren und beliebten Lagen ist der Erwerb einer Immobilie kaum mehr möglich. Die steigenden Preise von Immobilien verhindern in manchen Gegenden nicht einmal, dass die Nachfrage zurückgeht – bis das Immobilienangebot gegen Null tendiert. Gleichzeitig gibt es Immobilienbesitzer, dessen Lebenssituation sich verändert und ein Umzug unausweichlich wird. Was es bei Mietwohnungen bereits seit einigen Jahren gibt, könnte nun immer stärkeren Andrang bei Haus- und Wohnungsbesitzern finden: der Immobilientausch.

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Ins Eigenheim dank des Wohnraumförderungsgesetzes

Mit dem knapper werdenden Wohnraum sind die staatlichen Förderungen im Immobilienbereich wieder ein starker Diskussionsgegenstand geworden. Das aktuell eingeführte Baukindergeld zeigt die neuen Bemühungen seitens des Staates, hier wieder stärker aktiv zu werden. Weitere anstehende Maßnahmen wie eine erneute Ausweitung des sozialen Wohnungsbaus werden in absehbarer Zeit folgen. Einkommensschwache und kinderreiche Familien können mit den … Weiterlesen →

Worauf unverheiratete Paare beim Immobilienkauf oder Hausbau achten sollten

Für viele Paare ist eine Eheschließung kein vorrangiges Thema. Im Gegensatz zu verheirateten Paaren sind die Rechte und Pflichten der Partner untereinander allerdings nicht gesondert geregelt. Beispielsweise gilt für Ehepartner die Zugewinngemeinschaft – sofern in einem Ehevertrag nicht anders bestimmt. Daraus ergeben sich auch relativ klare Regelungen in Bezug auf den Kauf oder Bau einer … Weiterlesen →

Baukindergeld

Nach längerer Diskussion hat die Große Koalition im Juli 2018 das Baukindergeld beschlossen. Rückwirkend zum 1. Januar 2018 wird der Kauf oder Neubau einer Immobilie von Familien staatlich finanziell unterstützt. Durch die Förderung sollen mehr Familien in ein Eigenheim gebracht werden, die sonst trotz der niedrigen Zinsen diesen Schritt nicht gehen könnten. Gibt es bereits … Weiterlesen →

Kredit und Kreditvergleichsrechner

Nicht jedem steht für die Erfüllung verschiedener Wünsche wie dem Traumhaus, einem Auto oder einer Reise genügend Bargeld zur Verfügung. Abhilfe schafft ein Kredit. Doch die Auswahl sollte bewusst erfolgen, denn hinsichtlich der Konditionen gibt es zwischen den zahlreichen Anbietern zum Teil sehr große Unterschiede. Der kostenlose Kreditvergleich ist die perfekte Möglichkeit, schnell und einfach … Weiterlesen →

Baufinanzierung im Alter

Immer mehr ältere Menschen fragen Baufinanzierungen nach. Insbesondere die Altersgruppe ab 55 Jahren hatte mit der Einführung der Wohnimmobilienrichtlinie im Jahre 2016, die strengere Kriterien bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit und Rückzahlungswahrscheinlichkeit fordert, größere Schwierigkeiten, ein Darlehen von der Bank zu erhalten. Nach mehreren Gesetzesreformen – zuletzt mit Wirkung zum Juli 2018 – hat sich die Situation wieder deutlich entspannt. Wer somit in den letzten zwei Jahren mit einer Kreditanfrage gescheitert ist, sollte es ruhig noch einmal probieren.

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Wie funktioniert Wohn-Riester?

Bei der Finanzierung des eigenen Heims stehen Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung. Neben der für gewöhnlich notwendigen Aufnahme eines Kredits für den Bau oder Kauf einer Immobilie spielen der Anteil des Eigenkapitals und die Finanzierung der Rückzahlungen die wesentliche Rolle. Um eigenes Kapital aufzubauen oder Schulden abzutragen gibt es verschiedene Modelle. Ziel des Wohn-Riester ist … Weiterlesen →

Fehler bei der Kalkulierung der Baufinanzierung vermeiden

Der zurzeit vorherrschende Niedrigzins verführt schnell zu übereilten Abschlüssen einer Baufinanzierung. Sicher ist das eigene Heim ein Traum, der durchaus erstrebenswert ist, aber dennoch sollte man nicht überstürzt handeln. Denn es gibt viele Fehler, die Darlehensnehmer immer wieder machen. Tipp 1: Fehlkalkulierungen der finanziellen Belastung vermeiden Nicht nur der Bauunternehmer will bezahlt werden. Da kommen … Weiterlesen →

Scorewert – was ist das und wie kommt er zustande?

ScorewertDer Scorewert ist eine Kennzahl einer Auskunftei. Hier werden sehr viele Daten über fast alle Bürger in Deutschland gespeichert. Die Auskunftei wertet diese Daten aus und ermittelt damit die Bonität von Verbrauchern. Diese Informationen werden dann von der Auskunftei an Banken und Unternehmen weiterverkauft, zum Beispiel dann, wenn es um eine Baufinanzierung geht.

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Ethische Baufinanzierung: Was bedeutet das?

Baufinanzierungen AnlageDer Ruf der Banken hat in den letzten Jahren enorm gelitten. Immer mehr Menschen setzen auf transparente Banken, die angelegtes Geld ausschließlich für ethisch vertretbare faire Investitionen verwenden. Mittlerweile bieten diese sogenannten ethischen Banken auch eine Baufinanzierung nach fairen Prinzipien an.

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Hausfinanzierung: Auch mit gewöhnlichen Ratenkrediten möglich?

Ratenkredite eignen sich zur Finanzierung von fast allem; vom Urlaub über das neue Auto und die neue Wohnzimmereinrichtung bis hin zur Hochzeit und zu sonstigen großen Feierlichkeiten. Das Eigenheim ist als Traum vieler Menschen in dieser Aufzählung bewusst nicht untergekommen, womit sich die Frage stellt: Sind gewöhnliche Ratenkredite tatsächlich nicht fürs Haus geeignet?

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Mit dem Forward-Darlehen günstige Zinsen sichern

Aktuell ist das Zinsniveau für Baudarlehen so niedrig wie schon seit Jahren nicht mehr. Während des Baus der eigenen Immobilie ein Baudarlehen finanziert, wird mit einem Annuitäten-Darlehen den Zeitraum, der zwischen dem Auslaufen des Baudarlehens und dem Einsetzen des Hypothekendarlehens entsteht, zwischenfinanziert. Bauherren wissen, die Zinsen sind wankelmütig und können sich in kurzer Zeit in … Weiterlesen →

Hausbau solide finanzieren

Die eigenen vier Wände sind der Traum vieler Menschen, doch nicht alle können sich dies leisten. Aktuell sind die Zinsen für Baugeld auf einem extrem niedrigen Stand, damit wird es verführerisch, das eigene Haus zu bauen. Ein eigenes Haus ist nicht billig, auch wenn die Zinsen einen Tiefstand haben; zum Bau kommen noch die Kosten … Weiterlesen →

Den Hausbau optimal finanzieren

Wer den Bau seines eigenen Hauses plant, sollte die finanzielle Planung so gestalten, dass diese auch dann standhält, wenn sich die finanziellen Umstände ändern. Eine Veränderung der finanziellen Lage kann beispielsweise Berufsunfähigkeit oder Verlust des Arbeitsplatzes sein, aber auch nicht geplanter Nachwuchs. Bei Letzterem fällt für einige Jahre das zweite Einkommen weg, was in der … Weiterlesen →

Abgeltungssteuer – das müssen Sie beachten

Die Abgeltungssteuer ist eigentlich ein Thema, das aus Sicht vieler Menschen ausschließlich Kapitalanleger mit vergleichsweise hohem Guthaben betrifft. Doch auch im Rahmen einer Baufinanzierung sollte die Abgeltungssteuer berücksichtigt werden, vor allem dann, wenn ein Bausparvertrag eingebunden wird. Während der Anspardauer fallen auch hier Zinsen an, die freigestellt werden müssen. Entsprechende Aufträge und Formulare können direkt … Weiterlesen →

Baufinanzierung – persönliche Voraussetzungen

Welche persönlichen Voraussetzungen muss ich mitbringen, damit eine Baufinanzierung genehmigt wird? Dies ist eine Frage, die sich viele potentielle Bauherren stellen. Eigentlich sind es nur drei Kriterien, die Einfluss auf die Genehmigung eines Baukredits haben. Jene zu erfüllen, ist allerdings gar nicht so leicht.

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Die Umschuldung – so gelingt sie!

Sind die Zinssätze niedriger als zum Zeitpunkt der Aufnahme des Baudarlehens, denken viele über eine Umschuldung nach. Grundsätzlich erst einmal ein guter Gedanke, allein der Zinssatz entscheidet aber nicht darüber, ob die Umschuldung tatsächlich die richtige Wahl ist.

Eine Umschuldung ist mindestens ebenso komplex wie die gesamte Baufinanzierung. Sie ist daher von mehreren Seiten zu beleuchten, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Es stehen verschiedene Wege offen, was den Zeitpunkt und das Wesen einer Umschuldung betrifft. So kann eine Umschuldung beispielsweise während einer Niedrigzinsphase erfolgen oder nach Auslauf der Zinsbindungsfrist als Anschlussfinanzierung gewählt werden.

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Die größten Fehler bei der Baufinanzierung

eigenkapitalDer Bau eines Eigenheims oder der Kauf eines Hauses setzt eine solide Baufinanzierung voraus. Schließlich ist dies eine finanzielle Verpflichtung, die einen in der Regel mehrere Jahrzehnte begleiten wird.

Über solch einen langen Zeitraum hinweg eine Entscheidung zu treffen, ist nicht leicht. Niemand kann wissen, wie sich der Finanzmarkt entwickeln wird und was einen persönlich erwartet. Es gibt allerdings einige grundsätzliche Fehler, die bei einer Baufinanzierung vermieden werden sollten.

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Den richtigen Partner für die Baufinanzierung finden

Bauplan mit Ziegelstein und Haus mit Mein Haus

Der richtige Partner für meine Baufinanzierung – drum prüfe, wer sich ewig bindet!

Eine Baufinanzierung ist eine finanzielle Verpflichtung, die sich über mehrere Jahrzehnte hinweg erstreckt. Mit dem kreditgebenden Institut wird also eine Verbindung eingegangen, die manchmal länger hält als eine Ehe und dem Darlehensnehmer einen Partner über einen nicht unerheblichen Zeitraum an die Seite stellt.

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Renovierungsfinanzierung ohne Grundschuldeintrag

Die Kosten für eine Renovierung können mit verschiedenen Darlehensvarianten finanziert werden. In vielen Fällen fordern die Banken jedoch die Eintragung einer Grundschuld, die Kreditnehmer aufgrund der hohen Kosten sowie der Belastung des Objektes gern umgehen würden. Daher lohnt es sich, Kreditalternativen zu prüfen und die Renovierung so ohne einen Grundschuldeintrag zu finanzieren.

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Wohnungen seniorengerecht

Um im Alter lange eigenständig leben zu können, müssen Wohnungen und Häuser ganz bestimmte Anforderungen erfüllen. Neben dem Entfernen von Stolperfallen muss oft auch das Badezimmer umgebaut werden, um die Ansprüche von Senioren zu erfüllen. Die Kosten einer solchen Renovierung können bequem mit einem Darlehen finanziert werden. Sogar die KfW Bank unterstützt ältere Menschen und bietet ein spezielles Programm für altersgerechtes Umbauen.

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Umschuldung einer Immobilienfinanzierung

Die vorzeitige Ablösung einer Baufinanzierung kann sich unter Umständen lohnen. Vor allem dann, wenn das Zinsniveau deutlich gesunken ist, bietet es sich an, den teuren Kredit zurückzuzahlen und ein günstiges Darlehen aufzunehmen. Ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt, ist aber vor allem von der Vorfälligkeitsentschädigung abhängig.

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Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Um sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen zu können, müssen Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Neben einem festen Einkommen gehören hierzu auch positive Schufa-Daten sowie eine werthaltige Immobilie, die als Sicherheit genutzt werden kann. Eigenkapital hingegen ist nicht mehr in jedem Fall eine Kreditvoraussetzung.

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Welche Darlehenssumme ist möglich

Wer sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen möchte, sollte im ersten Schritt prüfen, wie teuer das eigene Haus eigentlich sein darf. Die maximale Kaufsumme ergibt sich dabei aus dem Eigenkapital sowie dem möglichen Darlehen, das von der Bank vergeben werden kann.

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Baufinanzierungen mit Bausparverträgen

Beim Abschluss einer Baufinanzierung ist es möglich, verschiedene Darlehensvarianten zu nutzen. Neben klassischen Annuitätendarlehen stehen hierfür auch Bauspardarlehen zur Verfügung. Sie haben den Vorteil, dass die Zinsen hier für die Dauer der Finanzierung fest vereinbart werden und gleichzeitig jederzeitige Sondertilgungen möglich sind. Sogar nachrangige Darlehen werden von Bausparkassen finanziert.

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Die Wahl der richtigen Zinsbindung

Für Bankkunden, die eine Baufinanzierung vereinbaren, ist die Wahl der Zinsbindung eine wichtige Entscheidung. Längere Zinsbindungszeiten bieten eine höhere Sicherheit, da Kreditnehmer so langfristig planen können. Wird die Zinsbindung hingegen kurzfristig vereinbart, genießen Kreditnehmer mehr Flexibilität.

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Was ist bei der Baufinanzierung zu beachten?

Was ist eigentlich bei einer Finanzierung für eine Immobilie zu beachten? Es gibt schier unendliche Frage, wenn es um die Baufinanzierung, die Immobilienfinanzierung, den Baukredit oder den Hauskredit geht. Was ist mit der Anschlussfinanzierung und bei wem kann ein perfektes Darlehen beantragt und auch risikolos zurückgezahlt werden?
Viele Bauherrn fragen sich zu Beginn einer Finanzierung, welche eigentlich die richtige ist und welche individuell zu den Ansprüchen passt. Eine pauschale Antwort kann es bei diesem sehr komplexen Thema eigentlich gar nicht geben, denn es sind unzählige Faktoren vom Erfolg oder Misserfolg einer Finanzierung abhängig.

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